Esketit.

„Esketit“ yra tarpusavio skolinimo (P2P) platforma, suteikianti galimybę privاتیems investuotojams investuoti į vartojimo paskolas ir uždirbti pasyvias pajamas. Platformą 2020 metais įkūrė „AvaFin“ (buvusios „CreamFinance“ grupės) steigėjai, sėkmingai veikiantys pasaulinėje vartojimo kreditų rinkoje nuo 2012 m. „Esketit“ išsiskiria visišku skaidrumu ir itin patyrusiais paskolų iniciatoriais (Lenders), kurių valdomos įmonės per visą veiklos istoriją nėra patyrusios įsipareigojimų nevykdymo (default). Investavimas vyksta visiškai internetu, o minimali investavimo suma siekia vos 10 EUR.

Naujo investuotojo premija: Registruojantis per specialią partnerių ar rekomendacijos (referral) nuorodą, platforma dažniausiai siūlo 1% cashback (pinigų grąžinimo) premiją nuo visos investuotos sumos per pirmąsias 90 dienų. Minimalus pradinis įnašas: Nėra griežto reikalavimo, tačiau norint suaktyvinti investavimą ir gauti naudą, rekomenduojama pradėti nuo sumos, leidžiančios išbandyti automatinį investavimą (nuo 10 EUR).

Juridinis pavadinimas: „Esketit Platform d.o.o.“ (Kroatija) ir „Esketit Platform Limited“ (Airija). Registracijos šalys: Kroatija (reg. Nr. 081526038, Zagrebas) ir Airija (reg. Nr. 673443, Dublinas). Paskolų teikimo šalys (Geografija): Ispanija, Lenkija, Čekija, Latvija, Jordanija, Malaizija ir kt. Paskolų teikėjas (Loan Originator): Tarptautinė „AvaFin“ grupė bei kiti diversifikuoti rinkos partneriai (pvz., „Nimbura“). Platformos reguliavimas: Šiuo metu veikia kaip nereguliuojama P2P platforma. Mokesčiai: 0 EUR. Platforma netaiko jokių mokesčių už paskyros valdymą, investavimą, pinigų įnešimą / išgryninimą ar naudojimąsi antrine rinka.

Paskolų tipai: Vartojimo paskolos (trumpalaikiai bei ilgalaikiai kreditai), verslo paskolos.

Vidutinė metinė grąža: svyruoja apie 12% – 13% (priklausomai nuo paskolos iniciatoriaus ir šalies). Investavimo terminai: Nuo labai trumpalaikių (30 dienų) iki vidutinės trukmės vartojimo paskolų (kelių mėnesių).

Yra. Platforma turi pilnai funkcionuojančią antrinę rinką, kurioje investuotojai gali parduoti savo turimas reikalavimo teises kitiems platformos naudotojams. Mokestis: Pardavimas ir pirkimas antrinėje rinkoje yra visiškai nemokamas, o tai užtikrina greitą ir pigų pasitraukimą (fast exit) prireikus likvidžių lėšų.

Atpirkimo įsipareigojimas (Buyback Obligation): Taip. Paskolų iniciatoriai siūlo atpirkimo garantiją – jei skolininkas vėluoja grąžinti įmoką ilgiau nei 60 dienų, iniciatorius išperka investiciją, padengdamas tiek pagrindinę sumą, tiek sukauptas palūkanas. Grupės garantija (Group Guarantee): Taikoma tam tikriems „AvaFin“ grupės iniciatoriams, suteikiant papildomą apsaugos sluoksnį holdingo lygmeniu. Automatinis investavimas (Auto-Invest): Platformoje integruotas pažangus įrankis, leidžiantis automatizuoti investavimo procesą pagal pasirinktus kriterijus (grąžą, šalį, terminą), taip išvengiant laisvų lėšų prastovos (cash drag).

Patraukli ir stabili metinė grąža: Platforma siūlo konkurencingas palūkanas, kurios paprastai svyruoja tarp 11% ir 13% (kartais siekia iki 14%). Tai yra viena aukštesnių grąžų tarp stabilių Europos P2P vartojimo paskolų platformų. Patikimi įkūrėjai ir patirtis („Skin in the game“): Platformą sukūrė „AvaFin“ (buvusios „CreamFinance“) įkūrėjai, rinkoje sėkmingai veikiantys daugiau nei dešimtmetį. Be to, patys įkūrėjai investuoja savo asmenines lėšas kartu su platformos naudotojais, o tai didina pasitikėjimą. Galinga Atpirkimo garantija (Buyback Obligation) ir Grupės garantija: Jei skolininkas vėluoja daugiau nei 60 dienų, paskolos iniciatorius grąžina investuotą kapitalą bei sukauptas palūkanas (įskaitant palūkanas už vėlavimo periodą). Daugeliui paskolų taip pat taikoma holdingo („AvaFin“ grupės) garantija. Puikus likvidumas (Nemokama Antrinė rinka): Platformoje veikia aktyvi antrinė rinka, kurioje galima greitai parduoti savo investicijas kitiems vartotojams. Už pirkimą ar pardavimą antrinėje rinkoje jokie mokesčiai netaikomi. Itin paprastas naudojimas ir automatizacija: Užsienio apžvalgose nuolat giriama „Esketit“ vartotojo sąsaja. „Auto-Invest“ (automatinio investavimo) funkcija veikia sklandžiai, todėl investuotojams nereikia gaišti laiko rankiniu būdu ieškant paskolų. Nėra paslėptų mokesčių: Investuotojams visiškai nemokama: nuo paskyros atidarymo, pinigų įnešimo / išėmimo iki investavimo procesų.

Informacijos ir finansinių ataskaitų trūkumas: Užsienio analitikai dažnai pažymi, kad platforma nepateikia pakankamai detalių ar lengvai prieinamų metinių finansinių ataskaitų iš kai kurių atskirų užsienio paskolų iniciatorių, o tai apsunkina tikrosios jų finansinės sveikatos vertinimą. Platformos struktūros ir jurisdikcijų pokyčiai: „Esketit“ praeityje atliko struktūrinių pokyčių (pavyzdžiui, operacijų perkėlimą tarp Airijos ir Kroatijos subjektų). Užsienio investuotojų bendruomenėje tai buvo sukėlę trumpalaikių likvidumo ir teisinio neaiškumo klausimų – kai kurios senos paskolos pagal Airijos teisę buvo laikinai „įšaldytos“ iki pilno išmokėjimo be galimybės jas parduoti antrinėje rinkoje. Geografinė ir valiutinė rizika egzotinėse rinkose: Platforma siūlo paskolas iš tokių šalių kaip Jordanija ar Malaizija. Investavimas į šių regionų nebankinį sektorių susijęs su didesne makroekonomine ir vietinio reguliavimo rizika, o kai kuriais atvejais atsiranda ir valiutų kursų svyravimo įtaka.