Lendermarket.

„Lendermarket“ yra tarpusavio skolinimo (P2P) platforma-rinkvietė, įkurta 2019 metais. Istoriškai platformą sukūrė Estijos finansų grupė „Creditstar Group“ (abi įmonės turi tą patį galutinį savininką), siekdama pritraukti finansavimą savo išduodamoms vartojimo paskoloms. Ilgą laiką veikusi kaip nereguliuojama platforma, kurioje dominavo tik vienas paskolų išdavėjas, „Lendermarket“ sėkmingai atliko transformaciją: gavo oficialią Europos sutelktinio finansavimo paslaugų teikėjo (ECSP) licenciją iš Airijos centrinio banko, pristatė atnaujintą platformos versiją „Lendermarket 2.0“ bei įtraukė išorinių, su „Creditstar“ nesusijusių paskolų teikėjų iš įvairių pasaulio šalių.

Juridinis pavadinimas: „Lendermarket Limited“ (Airija). Registracijos šalis ir reguliavimas: Dublinas, Airija. Platformą reguliuoja Airijos centrinis bankas (Central Bank of Ireland) pagal ES Sutelktinio finansavimo reglamentą (Reg. EU 2020/1503). Paskolų teikimo šalys (Geografija): Ispanija, Suomija, Danija, Čekija, Švedija, Estija, taip pat egzotinės rinkos kaip Meksika ir Kolumbija. Paskolų teikėjai (Loan Originators): Pagrindinis teikėjas išlieka „Creditstar Group“ (ir jos prekės ženklai, pvz., „Monefit“), tačiau platformoje taip pat yra nepriklausomų partnerių (pvz., „Dineo“, „Credifiel“, „RapiCredit“, „Flowpay“). Mokesčiai: 0 EUR. Investuotojams nėra jokių paskyros valdymo, lėšų įnešimo ar išėmimo mokesčių.

Paskolų tipai: Vartojimo paskolos (trumpalaikiai mikrokreditai ir ilgalaikės paskolos), mažų bei vidutinių įmonių (SME) verslo paskolos. Investavimo terminai: Nuo labai trumpų (30–90 dienų) iki ilgalaikių (iki kelių metų). Galima investuoti rankiniu ir automatiniu būdu.

Vidutinė metinė grąža yra viena aukščiausių rinkoje – svyruoja apie 14% – 16% (kai kurios trumpalaikės paskolos siūlo net iki 18% nominalias palūkanas).

Nėra. „Lendermarket“ neturi veikiančios antrinės rinkos, todėl investuotojai negali parduoti savo reikalavimo teisių kitiems vartotojams ir privalo išlaikyti investiciją iki pat jos termino pabaigos.

Atpirkimo įsipareigojimas (Buyback Guarantee): Visos platformos paskolos turi 60 dienų atpirkimo garantiją. Skolininkui vėluojant ilgiau nei 60 dienų, paskolos išdavėjas privalo išpirkti investiciją, grąžindamas pagrindinę sumą ir sukauptas palūkanas (įskaitant palūkanas už vėlavimo dienas). Pratęsimų specifika (Extensions): Svarbu atkreipti dėmesį, kad paskolų teikėjai turi teisę pratęsti paskolos terminą (priklausomai nuo teikėjo – iki 60 ar net 180 dienų). Atpirkimo garantija aktyvuojasi tik po maksimalaus galimo pratęsimų termino, tačiau per visą pratęsimo laikotarpį investuotojui toliau skaičiuojamos palūkanos. Grupės garantija (Group Guarantee): Taikoma „Creditstar Group“ išduodamoms paskoloms – holdingo įmonė garantuoja už savo dukterinių įmonių įsipareigojimus. Automatinis investavimas: Platformoje veikia atnaujintas „Auto Invest“ (įskaitant supaprastintą „Auto Invest FLEX“ versiją), automatiškai paskirstantis lėšas pagal nustatytus kriterijus.

Išskirtinai aukšta grąža: 14%–16% metinės palūkanos pastebimai lenkia tokius reguliuojamus konkurentus kaip „Mintos“ ar „Twino“. Oficialus reguliavimas (ECSP): Gauta Airijos centrinio banko licencija suteikia platformai teisinio skaidrumo, o vartotojų lėšos yra griežtai atskirtos nuo pačios platformos lėšų. Palūkanos už vėlavimo dienas: Paskolai vėluojant ar ją pratęsus, investuotojas nenustoja uždirbti – palūkanos kaupiasi už kiekvieną papildomą dieną iki pat atpirkimo momento. Patraukli rekomendacijų programa: Nauja 75 EUR fiksuota premija už 500 EUR investiciją yra viena dosniausių ir greičiausiai išmokamų P2P rinkoje.

Visiškas antrinės rinkos trūkumas: Kadangi nėra galimybės parduoti paskolų pirma laiko, investicijų likvidumas yra žemas. Pinigai yra „įšaldomi“ iki sutarties pabaigos. „Paslėptas“ terminų ilginimas (Extensions): Dėl galimybės paskolas legaliai pratęsti iki 180 dienų, trumpalaikė 30 dienų paskola teoriškai gali išsitempti iki daugiau nei pusmečio, kol suveiks atpirkimo garantija. Praeities reputacijos šešėlis (Pending Payments): Platforma anksčiau (2022–2024 m.) turėjo didelių problemų su vėluojančiais atsiskaitymais (pending payments) iš „Creditstar Group“ pusės. Nors iki 2025 m. pabaigos platforma pilnai išmokėjo visas vėluojančias lėšas su palūkanomis, investuotojų bendruomenė vis dar išlieka atsargi. Didelė koncentracijos rizika: Nors platforma stengiasi pritraukti naujų partnerių, ji vis dar yra stipriai priklausoma nuo vieno pagrindinio finansinio ramsčio – „Creditstar Group“ finansinės sveikatos. Finansinis nepelningumas: Nepaisant augančių investicijų apimčių, pačios platformos finansinės ataskaitos rodo, kad „Lendermarket Ltd.“ veikla vis dar generuoja metinius nuostolius dėl išaugusių administracinių bei licencijavimo kaštų.