Gauk nuo 10 EUR į sąskaitą ir panaudok juos pradinei investicijai!
„Esketit“ yra tarpusavio skolinimo (P2P) platforma, suteikianti galimybę privاتیems investuotojams investuoti į vartojimo paskolas ir uždirbti pasyvias pajamas. Platformą 2020 metais įkūrė „AvaFin“ (buvusios „CreamFinance“ grupės) steigėjai, sėkmingai veikiantys pasaulinėje vartojimo kreditų rinkoje nuo 2012 m. „Esketit“ išsiskiria visišku skaidrumu ir itin patyrusiais paskolų iniciatoriais (Lenders), kurių valdomos įmonės per visą veiklos istoriją nėra patyrusios įsipareigojimų nevykdymo (default). Investavimas vyksta visiškai internetu, o minimali investavimo suma siekia vos 10 EUR.
Naujo investuotojo premija: Registruojantis per specialią partnerių ar rekomendacijos (referral) nuorodą, platforma dažniausiai siūlo 1% cashback (pinigų grąžinimo) premiją nuo visos investuotos sumos per pirmąsias 90 dienų.
Minimalus pradinis įnašas: Nėra griežto reikalavimo, tačiau norint suaktyvinti investavimą ir gauti naudą, rekomenduojama pradėti nuo sumos, leidžiančios išbandyti automatinį investavimą (nuo 10 EUR).
Juridinis pavadinimas: „Esketit Platform d.o.o.“ (Kroatija) ir „Esketit Platform Limited“ (Airija).
Registracijos šalys: Kroatija (reg. Nr. 081526038, Zagrebas) ir Airija (reg. Nr. 673443, Dublinas).
Paskolų teikimo šalys (Geografija): Ispanija, Lenkija, Čekija, Latvija, Jordanija, Malaizija ir kt.
Paskolų teikėjas (Loan Originator): Tarptautinė „AvaFin“ grupė bei kiti diversifikuoti rinkos partneriai (pvz., „Nimbura“).
Platformos reguliavimas: Šiuo metu veikia kaip nereguliuojama P2P platforma.
Mokesčiai: 0 EUR. Platforma netaiko jokių mokesčių už paskyros valdymą, investavimą, pinigų įnešimą / išgryninimą ar naudojimąsi antrine rinka.
Paskolų tipai: Vartojimo paskolos (trumpalaikiai bei ilgalaikiai kreditai), verslo paskolos.
Vidutinė metinė grąža: svyruoja apie 12% – 13% (priklausomai nuo paskolos iniciatoriaus ir šalies).
Investavimo terminai: Nuo labai trumpalaikių (30 dienų) iki vidutinės trukmės vartojimo paskolų (kelių mėnesių).
Yra. Platforma turi pilnai funkcionuojančią antrinę rinką, kurioje investuotojai gali parduoti savo turimas reikalavimo teises kitiems platformos naudotojams.
Mokestis: Pardavimas ir pirkimas antrinėje rinkoje yra visiškai nemokamas, o tai užtikrina greitą ir pigų pasitraukimą (fast exit) prireikus likvidžių lėšų.
Atpirkimo įsipareigojimas (Buyback Obligation): Taip. Paskolų iniciatoriai siūlo atpirkimo garantiją – jei skolininkas vėluoja grąžinti įmoką ilgiau nei 60 dienų, iniciatorius išperka investiciją, padengdamas tiek pagrindinę sumą, tiek sukauptas palūkanas.
Grupės garantija (Group Guarantee): Taikoma tam tikriems „AvaFin“ grupės iniciatoriams, suteikiant papildomą apsaugos sluoksnį holdingo lygmeniu.
Automatinis investavimas (Auto-Invest): Platformoje integruotas pažangus įrankis, leidžiantis automatizuoti investavimo procesą pagal pasirinktus kriterijus (grąžą, šalį, terminą), taip išvengiant laisvų lėšų prastovos (cash drag).
Patraukli ir stabili metinė grąža: Platforma siūlo konkurencingas palūkanas, kurios paprastai svyruoja tarp 11% ir 13% (kartais siekia iki 14%). Tai yra viena aukštesnių grąžų tarp stabilių Europos P2P vartojimo paskolų platformų.
Patikimi įkūrėjai ir patirtis („Skin in the game“): Platformą sukūrė „AvaFin“ (buvusios „CreamFinance“) įkūrėjai, rinkoje sėkmingai veikiantys daugiau nei dešimtmetį. Be to, patys įkūrėjai investuoja savo asmenines lėšas kartu su platformos naudotojais, o tai didina pasitikėjimą.
Galinga Atpirkimo garantija (Buyback Obligation) ir Grupės garantija: Jei skolininkas vėluoja daugiau nei 60 dienų, paskolos iniciatorius grąžina investuotą kapitalą bei sukauptas palūkanas (įskaitant palūkanas už vėlavimo periodą). Daugeliui paskolų taip pat taikoma holdingo („AvaFin“ grupės) garantija.
Puikus likvidumas (Nemokama Antrinė rinka): Platformoje veikia aktyvi antrinė rinka, kurioje galima greitai parduoti savo investicijas kitiems vartotojams. Už pirkimą ar pardavimą antrinėje rinkoje jokie mokesčiai netaikomi.
Itin paprastas naudojimas ir automatizacija: Užsienio apžvalgose nuolat giriama „Esketit“ vartotojo sąsaja. „Auto-Invest“ (automatinio investavimo) funkcija veikia sklandžiai, todėl investuotojams nereikia gaišti laiko rankiniu būdu ieškant paskolų.
Nėra paslėptų mokesčių: Investuotojams visiškai nemokama: nuo paskyros atidarymo, pinigų įnešimo / išėmimo iki investavimo procesų.
Informacijos ir finansinių ataskaitų trūkumas: Užsienio analitikai dažnai pažymi, kad platforma nepateikia pakankamai detalių ar lengvai prieinamų metinių finansinių ataskaitų iš kai kurių atskirų užsienio paskolų iniciatorių, o tai apsunkina tikrosios jų finansinės sveikatos vertinimą.
Platformos struktūros ir jurisdikcijų pokyčiai: „Esketit“ praeityje atliko struktūrinių pokyčių (pavyzdžiui, operacijų perkėlimą tarp Airijos ir Kroatijos subjektų). Užsienio investuotojų bendruomenėje tai buvo sukėlę trumpalaikių likvidumo ir teisinio neaiškumo klausimų – kai kurios senos paskolos pagal Airijos teisę buvo laikinai „įšaldytos“ iki pilno išmokėjimo be galimybės jas parduoti antrinėje rinkoje.
Geografinė ir valiutinė rizika egzotinėse rinkose: Platforma siūlo paskolas iš tokių šalių kaip Jordanija ar Malaizija. Investavimas į šių regionų nebankinį sektorių susijęs su didesne makroekonomine ir vietinio reguliavimo rizika, o kai kuriais atvejais atsiranda ir valiutų kursų svyravimo įtaka.
Patikima platforma, tačiau su kuklesne grąža
„PeerBerry“ yra tarptautinė (turinti lietuviškas šaknis ir biurą Vilniuje) p2p platforma, suteikianti alternatyvaus investavimo galimybę iki 12% investicijų grąžos. Didelis dėmesys investuotojų lūkesčiams, aukštas rizikos valdymo lygis ir novatoriškumas leido PerrBerry tapti viena iš patikimiausių ir pirmaujančių P2P rinkos platformų Europoje. Naudodami „PeerBerry“ galite uždirbti investuodami į vartojimo paskolas, kurias teikia patikimi nebankiniai skolintojai iš visos Europos. „PeerBerry“ pradėjo veiklą 2017 m. lapkričio 1 d. parduodama paskolas, kurias daugiausia suteikė „Aventus Group“ ir jos dukterinės įmonės. Paskolų teikėjų tinklas ir teikimo šalys nuolat plečiamos, siekdami pasiūlyti dar įvairesnių investavimo galimybių.
Šiuo metu ši platforma nesiūlo jokių papildomų premijų už prisiregistravimą, tačiau yra mokama papildoma priemoka (cashback), investavus į platformą didesnę sumą: 0,5% – nuo 10000 EUR, 0,75% – nuo 25000 EUR, 1% – nuo 40000 EUR
- Juridinis pavadinimas – Peerberry d.o.o.
- Registracijos šalis – Kroatija
- Juridinis adresas – Business Centre SKY OFFICE, 20th floor of the Tower B, Roberta Frangeša Mihanovića 9, Zagreb, Croatia
- Biuras – Business Centre ELEVEN, Kareivių g. 11B, LT-09109 Vilnius, Lietuva
- Paskolų teikimo šalys – Lietuva, Lenkija, Čekija, Moldova, Rusija, Ukraina, Baltarusija, Kazachstanas
- Paskolų teikėjas (loan originator) – tarptautinė įmonių grupės (turinčios lietuviškas ištakas) Aventus Group, Gofingo ir kt.
- Bankas – Paysera LT UAB
Trumpalaikės (iki 1 mėn.) paskolos fiziniams asmenims.
Nekilnojamuoju turtu (kartu su kitomis garantijomis) užtikrintos paskolos juridiniams asmenims.
Minimali investuojama suma į vieną paskolą – 10 EUR
Platformoje reklamuojamos „iki 12 proc. siekiančios” metinės palūkanos. Tikrinimo metu visos siūlomos įsigyti paskolos buvo su 9 proc. palūkanomis.
Yra
Visos „PeerBerry“ pateiktos paskolos yra užtikrintos atpirkimo (buyback) garantija . Ši garantija yra paskolos iniciatorių įsipareigojimas atpirkti investuotojo reikalavimo teises, jei paskolos gavėjas vėluoja atlikti mokėjimus daugiau nei 60 dienų. Tokiu atveju paskolos sumos davėjas supirks visas paskolas su sukauptomis palūkanomis. „PeerBerry“ paskolų teikėjai periodiškai įvertinami pagal mūsų vidaus procedūras. Vertinimas apima tiek finansinę situaciją, tiek paskolų portfelio kokybę, tiek taikytų vidinių procesų analizę. Mums rūpi investuotojų pinigai ir reputacija, todėl rūpinamės, kad paskolų teikėjai sugebėtų įvykdyti savo įsipareigojimus ir nesvarbu, kurioje šalyje veikia paskolų teikėjas.
Papildoma garantija – jei kuris nors paskolos teikėjas (loan originator) susidurs su finansiniais sunkumais ir negalės įgyvendinti grąžinimo garantijos, papildoma Grupės garantija užtikrins papildomą jūsų investicijų apsaugą. Pagrindiniai „PeerBerry“ partneriai „Aventus Group“ ir „Gofingo Group“ pasirašė papildomas garantijų sutartis su paskolų teikėjais. Tai reiškia, kad kurios nors įmonės nemokumo atveju kitos „Aventus Group“ ir „Gofingo Group“ įmonės padengs visus šios bendrovės įsipareigojimus, siekdamos apsaugoti investuotojų investicijas, išlaikyti skaidrumą ir gerą visos grupės reputaciją.
daugiau kaip 5 metus veikianti tarptautiniu mastu platforma, bendradarbiaujanti su patikimais paskolų teikėjais.
Suteikiama atpirkimo (buyback) garantija, kurią teikia ne tik konkreti paskolą išdavusi įmonė, bet ir visa įmonių grupė – Aventus ir Gofingo. Dalis paskolų yra papildomai užtikrintos nekilnojamuoju turtu.
Įmonė registruota Kroatijoje (tam, kad išvengtų Lietuvos Banko priežiūros?). PeerBerry puslapyje nėra jokios informacijos apie tai, kas prižiūri, audituoja šią įmonę.
Mažokos palūkanos, lyginant su konkurentais.
Nėra informacijos lietuvių kalba (nežiūrint į tai, kad įmonės biuras veikia Vilniuje ir paruošti lietuvišką versiją nesudarytų sunkumų).
Stabili čekiška platforma investicijoms į visą pasaulį!
Bondster yra čekiška sutelktinio investavimo platforma, kurioje investuotojai gali investuoti į paskolas pirkdami teises į jau paskolų teikėjų suteiktas paskolas. Naudodamiesi platformos operatorių technologiniais sprendimais, nebankinių paskolų administratoriai turi galimybę perduoti reikalavimo teises, atsirandančias iš bet kurios kredito sutarties. Šis modelis leidžia investuotojams išpirkti jau įsipareigotas paskolas ir gauti 10-16% palūkanas. Paskolas Bondster platformoje siūlo paskolų iniciatoriai (loan originators), teikiantys verslo paskolas ar asmeninius kreditus. Toks paskolų pardavimo modelis vadinamas P2P 2.0 versija, nes vartotojai investuoja į jau išduotas paskolas, o skolininkams nereikia laukti, kol visa suma bus surinkta iš daugelio investuotojų.
Platforma įdomi tuo, kad veikia seniai, pelningai, o investuotojai uždirba tikrai gerą 13,9 proc. grąžą. Bondster platformoje galima plačiai diversifikuoti investicijas, paskirstant jas po visą pasaulį – siūlomos paskolos ne tik iš Europos (Čekijos, Bulgarijos, Lietuvos ir kt.), bet ir tokių egzotinių šalių kaip Kolumbija ar Indonezija.
Užsiregistravę per šią nuorodą (arba panaudodami promo kodą 1000011122), gausite 1 proc. premiją nuo sumos, investuotos šioje platformoje per pirmąsias 90 dienų.
- Juridinis pavadinimas -BONDSTER Marketplace s.r.o.
- Registracijos šalis – Čekija
- Juridinis adresas – U Libeňského pivovaru 63/2
181 00 Praha 8 – Libeň - Biuras – U Libeňského pivovaru 63/2
181 00 Praha 8 – Libeň - Paskolų teikimo šalis – Čekija, Bulgarija, Estija, Islandija, Moldova, Kazachstanas, Indonezija, Filipinai, Kolumbija, Meksika, Nigerija ir kt.
- Paskolų teikėjas (loan originator) – labai daug, sąrašas.
- Bankas – Komerční banka, a.s. (Čekija)
Bondster siūlo investuoti į labai įvairias paskolų rūšis – užtikrintas paskolas automobilio įsigijimui, sąskaitų faktūrų finansavimą, nekilnojamuoju turtu užtikrintas paskolas, verslo finansavimo paskolas (laikotarpiui iki 25 metų!) vartojimo paskolas 3-60 mėn. laikotarpiui ir t.t.
Galima investuoti rankiniu ir automatiniu būdu, minimali investicijos suma – 5 EUR (taip pat galima investuoti Čekijos kronomis).
Bondster siūlomos paskolų palūkanos siekia 15 procentų, žinoma, jos labai priklauso nuo šalies ir investicijų tipo – pvz., verslo ir nekilnojamojo turto paskolos prasideda nuo 6 proc. palūkanų.
Egzistuoja plati antrinė rinka, kurioje galima parduoti turimas paskolos. Pardavėjas moka 0,5 proc. mokestį nuo parduotos investicijos sumos (pirkėjas nemoka nieko). Taip pat dalis investicijų (priklausomai nuo paskolos teikėjo) turi galimybę už nedidelį mokestį (exit fee) parduoti paskolą pačiam paskolos teikėjui.
Bondster siūlo įvairias paskolų užtikrinimo garantijas. Didžioji dalis paskolų siūlomos su atpirkimo (buyback) garantija. Paskolos teikėjas (loan originator) grąžina negrąžintą paskolos sumą su palūkanomis investuotojui, kai skolininkas vėluoja mokėti daugiau kaip 30-60 dienų.
Be abejo, tokio įsipareigojimo garantuotumas priklauso nuo paties paskolos teikėjo – jam bankrutavus, ar susidūrus su kitais sunkumais, jis gali būti sustabdytas, atšauktas ar bent jau vėluoti.
Yra siūlomos ir kitokios garantijos – pvz. dalis paskolų yra užtikrintos nekilnojamojo turto, automobilio įkeitimu, asmeniniu laidavimu – netgi kriptovaliutomis.
Be abejo, investuojant tiek rankiniu, tiek automatiniu būdu, gali rinktis, į kokio tipo paskolas norite investuoti. Tai tikrai didžiulė rinka, kurioje kiekvienas investuotojas ras sau tinkamą investavimo modelį.
Didelis paskolų skaičiaus ir tipo (užtikrinimo garantijų) pasirinkimas.
Plati paskolų geografija, didelis paskolų teikėjų pasirinkimas leidžia plačiai diversifikuoti savo investicijas.
Palyginti didelės palūkanos.
Patogi naudojimui platforma.
Nėra informacijos lietuvių kalba.
Ne itin žinomi paskolų teikėjai.
Tam tikrais atvejais taikomas paskolos pardavimo prieš terminą mokestis.
Didžiausia P2P (ir ne tik!) platforma Europoje
„Mintos“ yra pati didžiausia ir populiariausia tarpusavio skolinimo (P2P) bei investavimo platforma Europoje, veikianti nuo 2015 metų. Skirtingai nuo daugelio konkurentų, „Mintos“ veikia kaip „rinkvietė“ (marketplace) – ji pati paskolų neišduoda, o sujungia privačius investuotojus su dešimtimis skirtingų paskolų išdavėjų (Loan Originators) iš viso pasaulio. Platforma yra pilnai reguliuojama ir turi investicinės įmonės licenciją, išduotą Latvijos centrinio banko. Šiuo metu „Mintos“ jau yra evoliucionavusi į platesnio profilio investavimo platformą, kurioje, be paskolų (vadinamų Notes), galima investuoti į ETF fondus, įmonių obligacijas ir nekilnojamąjį turtą.
Naujo investuotojo premija: registruojantis per mūsų nuorodą, „Mintos“ siūlo fiksuotą 1% cashback (pinigų grąžinimą) nuo investuoto portfelio. Norint gauti premiją, reikia investuoti 1000 EUR ar didesnę sumą per 60 dienų nuo registracijos datos ir ir nepertraukiamai išlaikyti minimalų 1000 EUR investicijų balansą iki pat 90-osios dienos po registracijos.
Įskaitomos investicijos: Siekiant gauti „Mintos“ rekomendacijos premiją, bus įskaičiuojamos tik tos investicijos, kurios atliktos į Paskolas (Loans), Obligacijas (Bonds), ETF fondus ir Nekilnojamąjį turtą (Real Estate). Investicijos, atliktos per „Smart Cash“ programą, nėra įskaitomos ir už jas jokių premijų gauti negalima.
Juridinis pavadinimas: AS „Mintos Marketplace“ (Latvija).
Registracijos šalis ir reguliavimas: Ryga, Latvija. Platforma turi MiFID II licenciją ir yra prižiūrima Latvijos banko (Latvijas Banka).
Paskolų teikimo šalys (Geografija): Globali rinka – Europa (įskaitant Baltijos šalis, Lenkiją, Ispaniją, Rumuniją), Azija (Kazachstanas, Filipinai), Afrika ir Pietų Amerika.
Paskolų teikėjai: Kelios dešimtys nebankinio finansinio sektoriaus įmonių (pvz., „DelfinGroup“, „Sun Finance“, „Eleving Group“ ir kt.). Kiekvienam teikėjui „Mintos“ suteikia vidinį rizikos reitingą (Mintos Risk Score).
Mokesčiai: Investavimas pirminėje rinkoje, ETF ir obligacijos yra nemokami. Tačiau taikomas 0,85% mokestis parduodant investicijas antrinėje rinkoje, taip pat yra nedidelis valiutos keitimo mokestis (jei investuojama ne eurais).
Paskolų tipai: Itin platus spektras: vartojimo kreditai, automobilių lizingas, hipotekos (būsto) paskolos, verslo paskolos, sąskaitų finansavimas (faktoringas) ir žemės ūkio paskolos.
Vidutinė metinė grąža: Istoriškai ir šiuo metu svyruoja apie 10.5% – 12.5% (priklausomai nuo pasirinktos rizikos kategorijos ir paskolų teikėjo).
Investavimo terminai: Nuo labai trumpalaikių (15–30 dienų) iki ilgalaikių projektų (iki kelių metų).
Yra. Viena likvidžiausių antrinių rinkų P2P sektoriuje dėl milžiniško vartotojų skaičiaus.
Mokestis: Pardavėjui taikomas 0,85% mokestis nuo parduodamos sumos. Pirkimas antrinėje rinkoje yra nemokamas. Pasitaiko atvejų, kai paskolos, esančios restruktūrizavimo arba vėlavimo būsenoje (in recovery), negali būti parduodamos antrinėje rinkoje.
Atpirkimo įsipareigojimas (Buyback Obligation): Beveik visos paskolos turi 60 dienų atpirkimo garantiją. Jei skolininkas vėluoja, paskolų teikėjas privalo išpirkti investiciją.
Reguliuojami finansiniai instrumentai (Notes): Investuojama ne į tiesiogines paskolas, o į vertybinius popierius (Notes), susietus su paskolomis. Tai suteikia papildomą teisinę apsaugą pagal ES teisę.
Investuotojų apsaugos sistema: Kadangi platforma yra licencijuota, investuotojų lėšos (nepanaudoti pinigai sąskaitoje) yra apsaugotos pagal Latvijos investuotojų apsaugos sistemą (iki 20 000 EUR platformos bankroto atveju). Dėmesio: ši apsauga negalioja nuostoliams, patirtiems dėl nesėkmingų investicijų ar skolininkų nemokumo.
Automatinis investavimas: Siūlomos kelios paruoštos strategijos („Mintos Core“, „Conservative“, „High-yield“) arba galimybė susikurti visiškai pritaikytą (Custom) automatinio investavimo algoritmą.
Maksimali diversifikacija: Kadangi platformoje dirba dešimtys paskolų teikėjų iš viso pasaulio, investuotojas gali išskirstyti savo portfelį po skirtingas šalis, paskolų rūšis ir įmones, taip drastiškai sumažindamas vieno teikėjo bankroto riziką.
Griežtas reguliavimas ir skaidrumas: MiFID II licencija užtikrina, kad „Mintos“ veikla yra prižiūrima, lėšos laikomos atskirtose sąskaitose, o platformos finansinės ataskaitos yra reguliariai audituojamos.
Vieno langelio principas (All-in-one): Galimybė vienoje vietoje miksuoti P2P paskolas, valstybės/įmonių obligacijas ir nemokamus ETF fondus, leidžianti suformuoti pilnavertį investicinį portfelį.
Milžiniškas dydis ir likvidumas: Tai rinkos lyderis. Esant rinkos stabilumui, lėšas per antrinę rinką galima išsigryninti labai greitai.
Profesionali rizikos vertinimo sistema: „Mintos Risk Score“ padeda lengvai suprasti paskolų išdavėjų finansinę būklę.
„Įšaldytos lėšos“ (Funds in Recovery): Tai didžiausia „Mintos“ kritikos organizacija užsienio forumuose. Kai paskolų teikėjas susiduria su sunkumais (pvz., praeities atvejai su „Varks“, „Wowwo“ ar Rusijos/Ukrainos karo paveiktomis įmonėmis), atpirkimo garantija nustoja veikti, o investuotojų pinigai įstringa ilgam išieškojimo procesui (kartais metams ar ilgiau).
Padidinta minimali investicija: Padidinus minimalią investicijos sumą iki 50 EUR už vieną Notes rinkinį, smulkiesiems investuotojams (turintiems, pvz., iki 500 EUR portfelį) tapo daug sunkiau pasiekti efektyvią diversifikaciją rankiniu būdu.
Antrinės rinkos mokestis: 0,85% mokestis už pardavimą sumažina portfelio lankstumą ir pelningumą, jei investuotojui prireikia skubiai pasitraukti iš rinkos.
Kompleksiškumas naujokams: Dėl didelio paskolų teikėjų skaičiaus, skirtingų jų reitingų ir teisinių struktūrų (Notes), platforma reikalauja daugiau analizės ir laiko nei paprastesnės „monolitinės“ P2P svetainės (kaip „Esketit“ ar „PeerBerry“).
Priklausomybė nuo trečiųjų šalių: Kadangi „Mintos“ yra tik tarpininkas, investuotojas prisiima dvigubą riziką: tiek galutinio skolininko, tiek pačios nebankinio finansavimo įmonės (paskolų teikėjo) nemokumo riziką.
Prisiregistruok ir gauk net 20 EUR!
TWINO – sėkminga, patyrusių p2p investuotojų vertinama kaip viena patikimiausių tarptautinių (turinčių latviškas ištakas) platformų.
TWINO save pristato kaip vieną sėkmingiausių skolintojų kontinentinėje Europoje ir pirmąją platformą, kuri pristato P2P skolinimą tokioms kylančioms rinkoms kaip Rusija ir Kazachstanas.
Kiekvieną dieną TWINO suteikia apytiksliai 1 mln. EUR paskolų, siūlydami investuotojams didesnes nei 10% per metus palūkanas.
Ši platforma veikia jau suteiktų skolininkams paskolų pardavimo principu, taigi nereikia laukti, kol bus surinkta visa paskolos suma ir palūkanos pradedamos skaičiuoti iš karto nuo investicijos įsigijimo.
Prisiregistravę TWINO per šią nuorodą ir investavę bent 500 EUR, gausite 20 EUR premiją.
Iki 2023-12-31 d. galioja akcija – investavus 1000 Eur, gausite net 50 Eur premiją!
- Juridinis pavadinimas – SIA TWINO
- Registracijos šalis – Latvija
- Juridinis adresas – Mūkusalas Street 41, Riga, LV-1004
- Paskolų teikimo šalys – Latvija, Lenkija, Rusija, Kazachstanas, Vietnamas
- Paskolų teikėjai (loan originator) – Moneza
- Bankas – AS Swedbank (Latvija)
TWINO teikia 1 iki 60 mėn. trukmės vartojimo paskolas fiziniams asmenims, verslo paskolas, sąskaitų-faktūrų finansavimą ir kt. Taip pat kaip naujiena pristatomos TWINO Venture paskolos, teikiamos juridiniams asmenims, užtikrintos turto, akcijų įkeitimu ar hipoteka ir TWINO garantija.
Galima investuoti rankiniu ir automatiniu būdu.
Minimali vienos investicijos suma – 10 EUR.
TWINO siūlo 8-16 procentų metines palūkanas. Nuo vėluojančių paskolų mokamos ir papildomos vėlavimo palūkanos.
Svarbu: dalis investicijų siūlomos prisiimant valiutos svyravimo (Currency exposure) riziką. Taip yra todėl, kad dalis paskolų Rusijoje ir Kazachstane teikiamos vietine valiuta, kurių kursai svyruoja, lyginant su euru. Taigi, realiai jūsų pelnas, pvz. investuojant į paskolą su 16% palūkanomis, pažymėtą CE ženkliuku, gali būti ir didesnis, ir mažesnis nei 16 procentų (kinta ne tik palūkanų suma, bet ir visos investicijos suma eurais).
Investuotojas gali rinktis, ar investuoti į tokias paskolas (jos siūlomos su viliojančiomis didesnėmis palūkanomis, nei įprastos).
Nėra, tačiau yra galimybė parduoti savo investiciją pirminėje rinkoje. T.y., paspaudus mygtuką „parduoti”, ji grįš į parduodamų paskolų sąrašą ir kai tik kitas investuotojas nupirks paskolą iš jūsų, gausite investuotą pagrindinę sumą. Už paskolas su „BuyBack“ ir „Mokėjimo garantija“ jūs taip pat gausite sukauptas palūkanas už savo investavimo laikotarpį. Perparduodant „Ventures“ paskolas, po pardavimo gaunama tik pagrindinė suma. Visos paskolos parduodamos už nominalią vertę (be priemokų ar nuolaidų) ir TWINO neima jokių mokesčių už jų pardavimą ar pirkimą. Paskolos, kurių būsena yra „Neįvykdytos“, negali būti parduotos.
TWINO“ siūlo dviejų tipų investuotojų apsaugos sistemas – atpirkimo garantiją (Buyback Guarantee) ir mokėjimų garantiją (Payment Guarantee) .
Pagal Buyback Guarantee investuotojų apsaugos schemą, TWINO kompensuos investuotojams tiek investuotą pagrindinę sumą, tiek palūkanas, taip pat sumokės sukauptas palūkanas, jei skolininkas vėluos grąžinti paskolą daugiau nei 60 dienų. „BuyBack“ garantija teikiama trumpalaikėms neužtikrintoms vartojimo paskoloms, kurių terminas yra 1–2 mėnesiai.
Pagal Payment Guarantee investuotojų apsaugos schemą, TWINO kompensuos investuotą pagrindinę sumą ir uždirbtas palūkanas kas mėnesį, kaip numatyta pradiniame paskolos grąžinimo grafike, neatsižvelgiant į skolininko vėlavimą ar įsipareigojimų nevykdymą. Mokėjimų garantija taikoma visam paskolos laikotarpiui. Mokėjimų garantija taikoma paskoloms išsimokėtinai (neužtikrintoms vartojimo paskoloms, verslo paskoloms, sąskaitų faktūrų finansavimui), kurių terminas yra 2–60 mėnesių.
Verslo paskolos ir sąskaitų-faktūrų finansavimas taip pat turi asmeninę paskolos gavėjo garantiją.
„Ventures” paskolos garantuojamos paskolos gavėjo įkaitu, tačiau BuyBack ir Mokėjimų garantijos šioms paskoloms netaikomos. „Ventures” paskolos yra grąžinamos pagal nurodytą grafiką, t.y. paskolos palūkanos yra grąžinamos kiekvieną mėnesį, o pagrindinė suma grąžinama paskolos laikotarpio pabaigoje.
Didelis paskolų pasirinkimas. Automatiniu būdu paskolos nuolat nuperkamos, grąžinamos ir reinvestuojamos be pinigų prastovos (cashdrag).
Galima investuoti tik į pačias saugiausias paskolas – trumpalaikes, užtikrintas Buyback garantija ir be valiutų svyravimo rizikos.
Nėra informacijos lietuvių kalba.
Nėra antrinės rinkos ir nelabai aišku, kiek užtruktų investicijos pardavimas pirminėje rinkoje (nėra galimybės parduoti investicijos su nuolaida, taip paspartinant jos pardavimą).
Aukštos palūkanos už Credit Star išduotas paskolas, 75 EUR bonusas!
„Lendermarket“ yra tarpusavio skolinimo (P2P) platforma-rinkvietė, įkurta 2019 metais. Istoriškai platformą sukūrė Estijos finansų grupė „Creditstar Group“ (abi įmonės turi tą patį galutinį savininką), siekdama pritraukti finansavimą savo išduodamoms vartojimo paskoloms. Ilgą laiką veikusi kaip nereguliuojama platforma, kurioje dominavo tik vienas paskolų išdavėjas, „Lendermarket“ sėkmingai atliko transformaciją: gavo oficialią Europos sutelktinio finansavimo paslaugų teikėjo (ECSP) licenciją iš Airijos centrinio banko, pristatė atnaujintą platformos versiją „Lendermarket 2.0“ bei įtraukė išorinių, su „Creditstar“ nesusijusių paskolų teikėjų iš įvairių pasaulio šalių.
Užsiregistravę per šią nuorodą, gausite 75 Eur premiją, įnešę tik 500 Eur, kuriuos reikia investuoti per pirmąsias 30 dienų nuo registracijos
Juridinis pavadinimas: „Lendermarket Limited“ (Airija).
Registracijos šalis ir reguliavimas: Dublinas, Airija. Platformą reguliuoja Airijos centrinis bankas (Central Bank of Ireland) pagal ES Sutelktinio finansavimo reglamentą (Reg. EU 2020/1503).
Paskolų teikimo šalys (Geografija): Ispanija, Suomija, Danija, Čekija, Švedija, Estija, taip pat egzotinės rinkos kaip Meksika ir Kolumbija.
Paskolų teikėjai (Loan Originators): Pagrindinis teikėjas išlieka „Creditstar Group“ (ir jos prekės ženklai, pvz., „Monefit“), tačiau platformoje taip pat yra nepriklausomų partnerių (pvz., „Dineo“, „Credifiel“, „RapiCredit“, „Flowpay“).
Mokesčiai: 0 EUR. Investuotojams nėra jokių paskyros valdymo, lėšų įnešimo ar išėmimo mokesčių.
Paskolų tipai: Vartojimo paskolos (trumpalaikiai mikrokreditai ir ilgalaikės paskolos), mažų bei vidutinių įmonių (SME) verslo paskolos.
Investavimo terminai: Nuo labai trumpų (30–90 dienų) iki ilgalaikių (iki kelių metų).
Galima investuoti rankiniu ir automatiniu būdu.
Vidutinė metinė grąža yra viena aukščiausių rinkoje – svyruoja apie 14% – 16% (kai kurios trumpalaikės paskolos siūlo net iki 18% nominalias palūkanas).
Nėra. „Lendermarket“ neturi veikiančios antrinės rinkos, todėl investuotojai negali parduoti savo reikalavimo teisių kitiems vartotojams ir privalo išlaikyti investiciją iki pat jos termino pabaigos.
Atpirkimo įsipareigojimas (Buyback Guarantee): Visos platformos paskolos turi 60 dienų atpirkimo garantiją. Skolininkui vėluojant ilgiau nei 60 dienų, paskolos išdavėjas privalo išpirkti investiciją, grąžindamas pagrindinę sumą ir sukauptas palūkanas (įskaitant palūkanas už vėlavimo dienas).
Pratęsimų specifika (Extensions): Svarbu atkreipti dėmesį, kad paskolų teikėjai turi teisę pratęsti paskolos terminą (priklausomai nuo teikėjo – iki 60 ar net 180 dienų). Atpirkimo garantija aktyvuojasi tik po maksimalaus galimo pratęsimų termino, tačiau per visą pratęsimo laikotarpį investuotojui toliau skaičiuojamos palūkanos.
Grupės garantija (Group Guarantee): Taikoma „Creditstar Group“ išduodamoms paskoloms – holdingo įmonė garantuoja už savo dukterinių įmonių įsipareigojimus.
Automatinis investavimas: Platformoje veikia atnaujintas „Auto Invest“ (įskaitant supaprastintą „Auto Invest FLEX“ versiją), automatiškai paskirstantis lėšas pagal nustatytus kriterijus.
Išskirtinai aukšta grąža: 14%–16% metinės palūkanos pastebimai lenkia tokius reguliuojamus konkurentus kaip „Mintos“ ar „Twino“.
Oficialus reguliavimas (ECSP): Gauta Airijos centrinio banko licencija suteikia platformai teisinio skaidrumo, o vartotojų lėšos yra griežtai atskirtos nuo pačios platformos lėšų.
Palūkanos už vėlavimo dienas: Paskolai vėluojant ar ją pratęsus, investuotojas nenustoja uždirbti – palūkanos kaupiasi už kiekvieną papildomą dieną iki pat atpirkimo momento.
Patraukli rekomendacijų programa: Nauja 75 EUR fiksuota premija už 500 EUR investiciją yra viena dosniausių ir greičiausiai išmokamų P2P rinkoje.
Visiškas antrinės rinkos trūkumas: Kadangi nėra galimybės parduoti paskolų pirma laiko, investicijų likvidumas yra žemas. Pinigai yra „įšaldomi“ iki sutarties pabaigos.
„Paslėptas“ terminų ilginimas (Extensions): Dėl galimybės paskolas legaliai pratęsti iki 180 dienų, trumpalaikė 30 dienų paskola teoriškai gali išsitempti iki daugiau nei pusmečio, kol suveiks atpirkimo garantija.
Praeities reputacijos šešėlis (Pending Payments): Platforma anksčiau (2022–2024 m.) turėjo didelių problemų su vėluojančiais atsiskaitymais (pending payments) iš „Creditstar Group“ pusės. Nors iki 2025 m. pabaigos platforma pilnai išmokėjo visas vėluojančias lėšas su palūkanomis, investuotojų bendruomenė vis dar išlieka atsargi.
Didelė koncentracijos rizika: Nors platforma stengiasi pritraukti naujų partnerių, ji vis dar yra stipriai priklausoma nuo vieno pagrindinio finansinio ramsčio – „Creditstar Group“ finansinės sveikatos.
Finansinis nepelningumas: Nepaisant augančių investicijų apimčių, pačios platformos finansinės ataskaitos rodo, kad „Lendermarket Ltd.“ veikla vis dar generuoja metinius nuostolius dėl išaugusių administracinių bei licencijavimo kaštų.
Iuvo-group
„Iuvo-group“ yra tarptautinė, estiškas šaknis turinti ir investuotojų pasitikėjimą įgijusi „p2p“ platforma, leidžianti jos vartotojams investuoti į paskolas, suteiktas nebankinių finansų įstaigų – paskolų teikėjų (loan originators). Investuotojai savo lėšas gali patikėti dirbti su pakankamai aukštomis palūkanomis, o paskolų teikėjai gauna papildomų lėšų, kurios padeda plėsti verslą.
Šiuo metu premija yra taikoma tik dideles sumas investuojantiems investuotojams (nuo 2000 Eur).
- Juridinis pavadinimas – Iuvo Group OŰ
- Registracijos šalis – Estija
- Juridinis adresas – Narva mnt 5, Tallinn, Harju county, 10117, Estonia
- Paskolų teikimo šalys – Bulgarija, Rumunija, Lenkija, Ispanija, Latvija, Gruzija, Rusija
- Paskolų teikėjas (loan originator) – Easy Credit , Viva Credit , iCredit, BBG, Fast Finance, Kviku ir kiti.
- Bankas – Paysera
Iuvo-group siūlo investuoti į trumpo ir vidutinio laikotarpio paskolas. Minimali investicijos suma – 10 EUR arba panaši suma kitomis valiutomis (mažiausia – 400 RUB, kas sudaro apie 4,5-5 EUR).
Iuvo-group siūlo investuoti su 5-14 procentų metinėmis palūkanomis eurais arba iki 20 procentų siekiančiomis palūkanomis kitomis valiutomis (Bulgarijos levais, Lenkijos zlotais, Rusijos rubliais).
Yra, tačiau ji nėra labai aktyvi, kadangi dauguma paskolų yra trumpalaikės arba yra atperkamos pagal Buyback sąlygas.
Tikrinimo metu pastebėtas didesnis kiekis Lenkijos paskolų teikėjo CBC S.A. (KFP) paskolų, perparduodamų su nuolaida, kadangi šis paskolų teikėjas susiduria su laikinais sunkumais, vykdant atpirkimo įsipareigojimus.
Visos platformoje nurodytos paskolos turi vadinamąją atpirkimo garantiją (Buyback). Tai reiškia, kad paskolos teikėjas (loan originator) privalo grąžinti iš investuotojo kreditą jo nominalia verte, jei skolininkas nustos mokėti savo paskolą. Išpirkimo garantija įsigalioja 61 dieną, skaičiuojant nuo pirmosios nesumokėtos įmokos dienos.
Be abejo, tokio įsipareigojimo garantuotumas priklauso nuo paties paskolos teikėjo – jam bankrutavus, ar susidūrus su kitais sunkumais, jis gali būti sustabdytas, atšauktas ar bent jau vėluoti, kaip rodo Lenkijos paskolų teikėjo CBC S.A. (KFP) pavyzdys.
Pažymėtina, kad Iuvo-group sistemoje vėluojančios paskolos atperkamos tik sumokant pagrindinės paskolos dalį, tačiau be susikaupusių palūkanų, todėl šioje sistemoje pirkti rizikingas paskolas ir sukaupti didelį vėluojančių paskolų portfelį gali būti rizikinga.
Labai didelis paskolų skaičiaus pasirinkimas.
Palyginti didelės palūkanos, ypač kitomis valiutomis.
Patogi naudojimui platforma.
Atperkama tik pagrindinės paskolos dalis be palūkanų.
Nėra informacijos lietuvių kalba.
Neitin patikimi ir saugūs paskolų teikėjai.
Gaukite 1% premiją nuo investuotos sumos!
„Robocash“ pradėjo veiklą 2017 m. vasario mėn. ir yra skirta investuotojams visoje Europos Sąjungoje ir Šveicarijoje. Bendrovė yra neatsiejama holdingo „Robocash Group“ dalis, teikianti finansines paslaugas aštuoniose Europos ir Azijos šalyse. Įmonių grupę vienija verslininkas Sergejus Sedovas, kuris yra ir platformos „Robocash“ įkūrėjas.
„Robocash Group“ įsteigta Rusijoje 2013 m. Grupė užsiima skolinimu vartojimui ir rinkos finansavimu. Pagrindiniai produktai yra trumpalaikės paskolos ir kreditavimas (installment loans), teikiamos internetu ir fizinėse vietose. „Robocash Group“, teikdama paslaugas, naudoja automatines technologijas, pagrįstas dirbtiniu intelektu ir mašininiu mokymusi, taip užtikrindama komfortą klientams ir efektyvumą verslui. Grupės klientais tapo daugiau nei 10 milijonų žmonių, buvo išduota daugiau nei 8 milijonai paskolų.
Prisiregistravę platformoje per šią nuorodą, gausite 1% dydžio premiją nuo per pirmąsias 30 dienų investuotos sumos.
- Juridinis pavadinimas – Robocash d.o.o.
- Registracijos šalis – Kroatija
- Juridinis adresas – Petračiceva 4, Zagreb, Croatia, 10110
- Paskolų teikimo šalys – Ispanija, Kazachstanas, Singapūras, Vietnamas
- Paskolų teikėjas (loan originator) – Prestamer, RC Riga, Tez Finance
- Bankas – AS BlueOrange Bank (Latvija)
Robocash siūlo investuoti į trumpo ir vidutinio laikotarpio paskolas. Minimali investicijos suma – 10 EUR
Investuojama tik automatiniu būdu, susikuriant autoinvestavimo portfelį, kuriame pasirenkamos norimos investuoti šalys, paskolos trukmė, palūkanų dydis ir suma.
Robocash siūlo investuoti su 10-14 procentų metinėmis palūkanomis.
Nėra, tačiau ji iš esmės ir nėra reikalinga, nes paskolos yra trumpalaikės. Nusprendus nutraukti investavimą, tereikia sustabdyti automatinį investavimą ir palaukti (daugiausia iki 60 dienų), kol visos lėšos grįš į sąskaitą.
Visos platformoje nurodytos paskolos turi vadinamąją atpirkimo garantiją (buyback). Robocash įsipareigoja išpirkti investuotojo paskolą su visomis susikaupusiomis palūkanomis, jei skolininkas vėluoja sumokėti įmoką daugiau nei 30 dienų.
Patogus ir paprastas automatinis investavimas.
Palyginti didelės iki 14% palūkanos.
Patogi naudojimui platforma.
Greičiausias nemokių paskolų atpirkimas (30 dienų, kai dauguma kitų platformų laukia 60-90 dienų).
Nėra informacijos lietuvių kalba.
Ne patys žinomiausi paskolų teikėjai – Robocash grupės įmonės.
Afranga – bulgariškos Stik Credit paskolos
Afranga.com yra labai nauja P2P skolinimo svetainė, kuri buvo atidaryta tik 2021 m. Nors daugelis P2P platformų yra Baltijos šalyse, ši yra įsikūrusi Bulgarijoje, ir paskolas išduoda būtent šioje šalyje. Taigi, investuojant joje, praplečiamas paskolų išdavimo šalių diapazonas, didinama jų diversifikacija.
Nors Afranga.com yra nauja platforma, jos savininkas ir paskolų teikėjas Stik Credit skolinimosi versle nėra naujokas – dirba apie 8 metus. Anksčiau Stik Credit paskolas platino per kitas – „Mintos“, „Viventor“ ir „Bondster“ platformas, tačiau dabar nusprendė turėti ir nuosavą. Stik Credit yra pelninga įmonė, jos finansiniai rezultatai buvo gana įspūdingi. 2020-uosius Stik Credit baigė rekordiniais rezultatais ir pasiekė 2,3 mln. EUR grynojo pelno, 39% daugiau nei 2019. 2021 metų pirmojo ketvirčio grynasis pelnas yra 0,66 mln.
Kol kas Afranga nesiūlo premijų naujiems investuotojams. Prisiregistruodami per šią nuorodą, paremsite mūsų puslapį.
- Juridinis pavadinimas – Stik Credit JSC
- Registracijos šalis – Bulgarija
- Juridinis adresas – 13 B Oborishte Sq. 9700 Shumen, Bulgaria
- Paskolų teikimo šalys – Bulgarija
- Paskolų teikėjas (loan originator) – Stik Credit
- Bankas – International Asset Bank (Bulgarija)
Afranga siūlo investuoti į 1-12 mėn. trukmės vartojimo paskolas fiziniams asmenims.
Investuoti siūloma išimtinai į paskolas, kurias išleido Stik Credit – pelningai veikianti Bulgarijos finansų įmonė, turinti ilgametę patirtį.
Minimali vienos investicijos suma – 10 EUR.
Galima investuoti rankiniu ir automatiniu būdu.
Šiuo metu visos paskolos siūlomos su vienodu 14% palūkanų dydžiu.
Kol kas nėra, žadama įdiegti vėliau.
Visos Afranga siūlomos paskolos yra teikiamos su atpirkimo (buyback) garantija. Paskolos, kurių pradelstas terminas yra daugiau nei 60 dienų nuo jų pradinės datos, atperkamos sumokant negrąžintos pagrindinės sumos nominalią vertę, pridedant sukauptas mokėjimo ir vėlavimo palūkanas.
paskolų atpirkimą garantuoja pelningai veikianti Stik Credit įmonė, todėl jos siūlomą atpirkimo (buyback) garantiją siūloma vertinti kaip patikimesnę nei daugelio kitų platformų teikiamas garantijas.
Paprasta, intuityvi platforma
Didelės 14% palūkanos
Pakankamas paskolų pasirinkimas, nėra pinigų užlaikymo (cashdrag).
Kol kas dar neįdiegta antrinė rinka.
Pavedimai į Bulgarijos banką nenueina labai greitai, sąskaitos papildymo reikia laukti mažiausiai 1 darbo dieną.
Nėra informacijos lietuvių kalba.
Investicija vienai dienai – ko gero didžiausios palūkanos rinkoje!
Estijos platforma, kurios veiklos modelis skiriasi nuo visų kitų platformų – visų pirma, čia nereikia rinktis ir pirkti atskirų paskolų. Jūs nustatote tik rizikos lygį (tarp žemos, vidutinės ir aukštos rizikos paskolų), o jūsų investuojamą sumą tarp šių paskolų paskirsto pati platforma.
Antra, paskolinta suma grąžinama ir investuojama (vėl ją paskirstant tarp visų jūsų rizikos lygį atitinkančių paskolų) kiekvieną dieną. Tai reiškia, kad jūs bet kuriuo metu galite stabdyti investavimą ir išvesti jūsų investuotas ir uždirbtas lėšas.
Quanloop nesiūlo premijų naujiems investuotojams už prisiregistravimą, tačiau siūlo nuolatinį cashback – jums kas mėnesį bus išmokama suma (procentas nuo jūsų investuotos sumos), atitinkantis Vartotojų kainų indekso pokytį per mėnesį. Pavyzdžiui, jūs esate investavęs 1000 Eur. Jei indekso pokytis bus 0,5% (t.y. 6% metinė infliacija), jums bus išmokėti papildomi 5 Eur, šalia palūkanų. Kitaip tariant, pinigai yra apsaugomi nuo infliacijos.
- Juridinis pavadinimas – QUANLOOP GROUP OÜ, kuriai priklauso investicinis fondas Quanloop Usaldusfond, valdomas fondų valdytojo Bondkick.
- Registracijos šalis – Estija
- Juridinis adresas – Kesklinna linnaosa, Rotermanni tn 18/1, 10111, Tallinn, Estonia
- Paskolų teikimo šalys – Estija
- Paskolų teikėjas (loan originator) – Quanloop Usaldusfond
- Bankas (el. pinigų įstaiga) – 3S MONEY CLUB LIMITED (Jungtinė Karalystė – Nyderlandai)
Quanloop teikia paskolas verslui, užtikrintas ir neužtikrintas turto įkeitimu (žemos rizikos paskolos – iki 55% LTV, vidutinės – iki 85% LTV, aukštos – virš 85% LTV arba be įkeitimo).
Minimali investuojamų lėšų suma – nuo 1 Eur.
Investuojama tik automatiniu būdu.
Palūkanos Quanloop sistemoje priklauso nuo pasirinkto rizikos laipsnio ir svyruoja nuo 5,5 iki 15% (aukštos rizikos paskolos teikiamos su palūkanomis iki 25%, tačiau sistema neleidžia formuoti portfelio vien iš tokių paskolų, jų kiekį apribodama iki 33% portfelio, todėl maksimaliai uždirbamos palūkanos neviršija 15-16%).
Nėra, nes dėl pasirinkto investavimo modelio ji nėra reikalinga.
Didžioji dauguma Quanloop paskolų teikiamos (kaip deklaruojama) su turto užtikrinimo priemonėmis, tačiau investuotojui informacija apie tai, kam skolinama, koks turtas įkeičiamas ir pan., nėra suteikiama.
Aiški, intuityvi, paprasta (įdėjai pinigus ir pamiršai) platforma.
Didelės iki 16% palūkanos.
Nėra pinigų užlaikymo (cashdrag).
Investavimą stabdyti ir lėšas atsiimti galima nedelsiant.
Neatskleidžiama informacija apie skolininkus, taikomas paskolos užtikrinimo priemones (įkeičiamą turtą).
Nėra (kol kas) informacijos lietuvių kalba.
Palyginti su kitomis platformomis, fondas yra labai mažas – bendra paskolų portfelio suma nesiekia 3 milijonų eurų.
Patikima lietuviškų šaknų p2p platforma, siūlanti aukštas palūkanas
„Hive5“ yra sparčiai auganti tarpusavio skolinimo (P2P) platforma, kurią 2022 m. įkūrė patyrę Lietuvos finansų bei technologijų profesionalai (Ričardas Vandzinskas ir Andrius Rupšys – žinomos įmonės „Ruptela“ įkūrėjas). Nors platformos valdymas ir įkūrėjai yra lietuviai, pati įmonė teisiškai registruota Kroatijoje. „Hive5“ veikia kaip rinkvietė, leidžianti investuotojams iš visos Europos finansuoti vartojimo bei verslo paskolas. Platforma išsiskiria tuo, kad iki šiol išlaiko 0% defolto (nemokumo) reitingą, o patrauklios dviženklės palūkanos pritraukė jau arti 29 000 investuotojų.
-
-
naujiems investuotojams suteikiama 2% cashback (pinigų grąžinimo) premija, skaičiuojama nuo visų investicijų, atliktų per pirmąsias 90 dienų po registracijos. Premija išmokama 91-ąją dieną ir neturi viršutinės ribos (no cap).
-
Kampanijos (Loyalty Bonus): Platforma periodiškai siūlo papildomas trumpalaikes akcijas (pvz., 1% cashback už portfelio padidinimą esamiems nariams).
-
-
Juridinis pavadinimas: „Hive5 Marketplace d.o.o.“ (Kroatija).
-
Registracijos šalis ir reguliavimas: Zagrebas, Kroatija. Veikia kaip nereguliuojama P2P platforma (neturi ECSP sutelktinio finansavimo licencijos).
-
Mokesčiai: 0 EUR. Jokių sąskaitos administravimo, lėšų įnešimo ar išėmimo mokesčių investuotojams nėra.
„Hive5“ platformoje paskolos yra aiškiai segmentuotos, o jų išdavimą kontroliuoja susijusios „Hive Finance“ holdingo įmonės. Tai užtikrina tiesioginę procesų kontrolę, tačiau investuotojams sukuria tam tikrą interesų konfliktą (angl. insider/shareholder overlap).
Platformoje išduodami šie paskolų tipai ir dirbama su šiais paskolų išdavėjais (Loan Originators):
-
Vartojimo paskolos (Consumer Loans):
-
„Expres Pożyczka“ (Lenkija): Tai pats pirmasis ir didžiausias platformos paskolų teikėjas, generuojantis didžiąją dalį „Hive5“ apyvartos. Įmonė teikia trumpalaikius vartojimo kreditus Lenkijos rinkoje. Šios paskolos pasižymi aukštomis palūkanomis (dažniausiai 13%–14.5%) ir labai trumpais terminais (30–90 dienų).
-
„FinJet“ / „Nectar“ (Ispanija): Strateginė plėtra į Pietų Europos rinką. Šie teikėjai siūlo trumpalaikius vartojimo kreditus ir „pirk dabar, mokėk vėliau“ (BNPL) sprendimus Ispanijos gyventojams. Terminai – iki kelių mėnesių.
-
„Credilink“ (Rumunija): Vienas naujesnių platformos vartojimo paskolų teikėjų, plečiantis geografinę diversifikaciją Rytų Europoje.
-
-
Verslo paskolos (Business Loans):
-
„Ruptela“ / „Linqo“ (Lenkija/Lietuva): Tai B2B (verslas verslui) segmentas. Paskolos teikiamos transporto ir logistikos įmonėms, kurios perka telematikos ir GPS sekimo įrangą iš lietuviško šaknų giganto „Ruptela“. Šios paskolos dažnai struktūrizuojamos kaip BNPL („pirk dabar, mokėk vėliau“) verslo finansavimas.
-
Sąlygos ir saugumas: Verslo paskolų terminai yra ilgesni ir svyruoja nuo 12 iki 24 mėnesių. Metinė grąža investuotojams siūloma apie 10% – 12%. Šios paskolos laikomos saugesnėmis, nes jos yra padengtos materialiu užstatu – pačia įranga (kurią nemokumo atveju galima distanciniu būdu atjungti) bei pačios grupės garantijomis.
- Minimalus pradinis įnašas: Investuoti galima pradėti vos nuo 10 EUR.
-
-
Vidutinė metinė grąža: svyruoja tarp 12% ir 14.5% per metus (priklausomai nuo paskolos tipo ir laikotarpio).
-
Investavimo terminai: Dominuoja labai trumpi terminai (nuo 30 iki 90 dienų), tačiau verslo segmentas siūlo ir ilgalaikes paskolas iki 24 mėnesių.
Nėra, tačiau planuojama įdiegti. „Hive5“ kol kas neturi integruotos antrinės rinkos. Tačiau kadangi didžioji dalis vartojimo paskolų yra itin trumpos (30–90 d.), natūralus portfelio likvidumas išlieka palyginti aukštas. Pinigai atgaunami sulaukus paskolos termino pabaigos.
-
Atpirkimo įsipareigojimas (Buyback Obligation): Taip, taikomas visoms paskoloms. Jei skolininkas vėluoja grąžinti įmoką ilgiau nei 60 dienų, paskolos išdavėjas išperka investiciją, padengdamas pagrindinę sumą ir sukauptas palūkanas už vėlavimo periodą.
-
Užstatai verslo paskoloms: Tam tikros verslo paskolos yra papildomai apsaugotos įmonių turtu (pavyzdžiui, GPS sekimo įranga su pertekline verte).
-
Automatinis investavimas: Platformoje veikia patogus „Auto-Invest“ įrankis, leidžiantis susikurti individualias strategijas pagal palūkanas, terminus ir paskolų teikėjus.
-
Puiki istorinė grąža ir reputacija: Vidutinė ~13%–14% grąža yra virš rinkos vidurkio, o visi išmokėjimai iki šiol vyksta laiku ir be defoltų.
-
Lietuviškas valdymo patikimumas: Žinomi įkūrėjai iš „Ruptela“ prideda pasitikėjimo taškų, ypač Baltijos šalių investuotojų bendruomenėje.
-
Jokių priverstinių pratęsimų (Extensions): Skirtingai nuo kai kurių konkurentų, „Hive5“ dirbtinai nepratęsinėja paskolų terminų – suėjus terminui pinigai grįžta arba po 60 dienų iškart aktyvuojasi Buyback.
-
Patraukli 2% naujoko premija: 90 dienų veikiantis cashback be viršutinių lubų yra vienas geriausių pasiūlymų šiuo metu.
-
Reguliavimo nebuvimas: Registracija Kroatijoje pasirinkta dėl palankesnių mokesčių ir mažesnės biurokratijos, tačiau licencijos (ECSP) trūkumas didina bendrą teisinę riziką.
-
Interesų konfliktas tarp teikėjų: Visi paskolų išdavėjai priklauso tai pačiai savininkų grupei kaip ir platforma. Jei holdingas patirtų sisteminę krizę, nukentėtų visos įmonės iškart.
-
Finansinių ataskaitų trūkumas: Užsienio analitikai kritikuoja platformą dėl nepakankamo atskirų užsienio šalių (ypač Lenkijos/Ispanijos vartojimo paskolų) audituotų finansinių ataskaitų viešinimo.
-
Antrinės rinkos trūkumas: Nėra galimybės skubiai pasitraukti iš ilgalaikių (verslo) paskolų, nes pinigai „užrakinami“ iki sutarties pabaigos.
Nauja p2p platforma, siūlanti aukštas palūkanas Rumunijos ir Moldovos rinkose
„Lendiball“ yra investavimo platforma, leidžianti privatiems asmenims investuoti į vartojimo ir verslo paskolas, kurias išduoda patyrę ir griežtai reguliuojami paskolų teikėjai Europoje. Platformos įkūrėjas Nicolai Donica turi daugiau nei 12 metų patirties nebankinių finansų valdyme ir anksčiau vadovavo institucijoms, kurias prižiūri Rumunijos bei Moldovos nacionaliniai bankai. Visi platformos partneriai veikia pagal sugriežtintus vietos centrinių bankų standartus, o paskolos išduodamos tik atlikus skolininkų patikrą Kredito biuruose. Vartotojų tapatybės nustatymui platforma naudoja pažangią „Sumsub“ sistemą.
Rekomendacijos programa (Refer-a-Friend): Paleista 2026 m. balandžio mėnesį. Užsiregistravus per partnerio nuorodą, taikoma abipusė 1% bonuso (cashback) programa.
-
Tiek kviečiantysis, tiek naujas investuotojas gauna 1% premiją nuo visų investicijų, atliktų per pirmąsias 30 dienų po registracijos.
-
Maksimali premijos suma: iki 500 EUR už vieną rekomendaciją.
-
Sąlyga: Naujas vartotojas privalo užsiregistruoti per nuorodą ir pradėti investuoti per 30 dienų.
-
Juridinis pavadinimas: Lendiball OÜ, Registry code 17365591 (Estija).
-
Registracijos šalis ir reguliavimas: Estija. Veikia kaip nereguliuojama P2P platforma (neturi ECSP sutelktinio finansavimo licencijos).
-
Mokesčiai: 0 EUR. Jokių sąskaitos administravimo, lėšų įnešimo ar išėmimo mokesčių investuotojams nėra.
-
Paskolų teikimo šalys (Geografija): Moldova ir Rumunija.
-
Paskolų teikėjai (Loan Originators):
-
Victoria Credit OCN SRL – Moldovoje nuo 2012 m. veikianti bendrovė, valdanti prekės ženklus Vcredit ir Virtula. Nuo 2022 m. ją tiesiogiai prižiūri Moldovos nacionalinis bankas. Įmonė išdavusi daugiau nei 10 mln. EUR paskolų.
-
Virtula Development Center SRL – 2021 m. Bukarešte (Rumunija) įkurtas holdingas, veikiantis kaip investicijų nukreipimo priemonė į Moldovos rinką.
-
-
Mokesčiai: Papildomi mokesčiai už investavimą pirminėje rinkoje ar paskyros valdymą nėra nurodyti (nemokama).
-
Investavimo valiuta: EUR.
-
Vidutinė metinė grąža: svyruoja tarp 14% ir 16% per metus (priklausomai nuo paskolos tipo ir laikotarpio).
-
Investavimo terminai: nuo kelių mėnesių iki trijų metų.
Nėra. Šiuo metu antrinė rinka platformoje neveikia. Kūrėjai planuoja ją vystyti ateityje, atsižvelgdami į investuotojų bendruomenės paklausą. Lėšos yra „užrakinamos“ iki oficialios paskolos termino pabaigos.
-
-
Atpirkimo įsipareigojimas (Buyback Obligation): Taip. Visoms platformoje pateiktoms paskoloms taikoma 60 dienų atpirkimo garantija. Jei skolininkas vėluoja atlikti įmoką 60 dienų, paskolos išdavėjas (loan originator) privalo išpirkti investiciją iš naudotojo.
-
Kredito biuro patikra: Paskolos galutiniams vartotojams išduodamos tik po griežto jų kredito istorijos patikrinimo specializuotuose kredito biuruose.
-
Automatinis investavimas (Auto-Invest): Nėra. Šiuo metu platformoje galima tik rankinė (manual) investavimo strategija pirminėje rinkoje.
-
Paskyros saugumas: Platforma siūlo susiaktyvinti dviejų veiksnių autentifikaciją (2FA).
-
-
Labai aukštos palūkanos: 14%–16% metinė grąža šiuo metu yra viena patraukliausių reguliuojamų teikėjų segmente.
-
Reguliuojami paskolų išdavėjai: Paskolų teikėjas veikia nuo 2012 m. ir yra prižiūrimas Moldovos nacionalinio banko, o tai suteikia papildomo teisinio saugumo lyginant su visiškai nereguliuojamais šešėliniais prekių ženklais.
-
Saugumo filtrai: Griežtas skolininkų tikrinimas per Kredito biurus sumažina nemokumo (default) tikimybę, o 60 dienų Buyback garantija apsaugo nuo vėlavimų.
-
Dosni rekomendacijų programa: 1% abipusis cashback iki 500 EUR per pirmąjį mėnesį yra puiki paskata naujiems investuotojams.
-
Visiškas automatizacijos trūkumus: Kadangi nėra „Auto-Invest“ funkcijos, investuotojai turi nuolat rankiniu būdu stebėti pirminę rinką ir atlikti investicijas patys.
-
Nulinis likvidumas (Nėra Antrinės rinkos): Investavus į ilgalaikes (pvz., ~3 metų) verslo paskolas, išsipirkti pinigų anksčiau laiko neįmanoma.
-
Koncentracijos rizika: Visi platformos paskolų teikėjai (Victoria Credit ir Virtula) yra susiję asmenys ir priklauso tai pačiai grupei. Investuotojas negali diversifikuoti kapitalo tarp skirtingų, nepriklausomų kreditorių bendrovių.
-
Geografinė ir valiutos rizika regione: Nors investuojama eurais, pagrindinė skolininkų rinka yra Moldova, kurios nebankinis sektorius bei makroekonominė aplinka Vakarų Europos investuotojams gali kelti didesnių rizikos klausimų.
-
Platformos jaunumas: Pati P2P svetainė veikia palyginti neseniai, todėl dar nėra sukaupusi ilgalaikės statistikos apie investuotojų elgseną kriziniu laikotarpiu.